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Sistema de pensiones en el Perú

Actualizado: 15 mar 2021

Definitivamente jubilación y pensiones constituyen uno de los temas fundamentales de la seguridad social en nuestro país, aunque lamentablemente ello no es eficaz ni sustentable porque en la mayoría de los casos las personas no tienen conciencia de ahorro y definitivamente más la pandemia del Covid-19 que estamos atravesando actualmente se evidencia más la paupérrima estructuración del Sistema Privado de Pensiones.


Para empezar con la problemática hay que fijarnos que estamos frente a un sistema de capitalización individual y no frente a un sistema de reparto porque siempre al estar frente a un Sistema Nacional de Pensiones se ha hablado que cada trabajador aporta a un fondo común, pues este sirve para pagar las pensiones de quienes hoy son pensionistas y finalmente los aportes se van diluyendo en este fondo común, en cambio en el Sistema Privado de Pensiones se tiene el sistema de capitalización con cuentas individuales, esto quiere decir que cada pensionista tiene una cuenta individual a su nombre y esta cuenta es intangible, como lo son los fondos pensionarios en principio y eventualmente esta cuenta va a permitir saber cuánto va a ser la pensión proyectada que obtendrá el aportante, de tal manera si es que el trabajador aporta mucho, en tiempo y en dinero, tendrá una gran cuenta individual de capitalización, pero si aporta poco en los mismos términos de tiempo y dinero, tendrá muy poca cantidad de dinero en su cuenta individual de capitalización y por lo tanto una pensión más baja, porque en el Sistema Privado de Pensiones, siempre va a ser el reflejo de la cantidad de dinero que se tiene en la cuenta individual de capitalización, por ello es importante recordar que los factores que dependen de la capitalización en el Sistema Nacional de Pensión son el número de años de aporte de manera relativa porque no se puede tener una pensión que pase más allá del 100% de la remuneración de referencia y se puede establecer que en buena cuenta la pensión es reflejo de la remuneración de referencia y esta no está vinculada a la cantidad de dinero que se haya aportado al sistema, sino que está orientada específica y esencialmente al promedio de las últimas remuneraciones a la fecha de cese, en cambio, en el Sistema Privado de Pensiones depende de cuánto dinero se haya ahorrado, en el ahorro previsional finalmente.


Ahora la decisión de optar por uno u otro sistema dependerá de varios factores, como la expectativa laboral en términos de dinero, en temas de tiempos de aporte, porque lo que a un trabajador le puede tomar 40 años en llenar su cuenta a otro trabajador le puede tomar 2 meses, además no hay una limitación para la remuneración, la remuneración finalmente es el reflejo de lo que se pacta no habiendo una máxima en el Perú, sin embargo hasta el día de hoy es muy deficiente este sistema, porque había aportantes pedían la desafiliación al SPP antes de la Reforma y claro lo que se alegaba era que se alegaba era el respeto al derecho fundamental a la libertad de contratación, ese era el fundamento en la Acción de Amparo, siendo que cada individuo tiene la libertad de decidir con quien contrata y que ya no quería hacerlo más con la AFP, puesto que no puede haber una ley que deniegue, finalmente lo que hacían los jueces era señalar que en aplicación del artículo 62° de la Constitución se aceptaba la libre desafiliación, pero el problema se generaba después porque el trabajador pedía en su ejecución de sentencia que la ONP lo incluya en su sistema y la ONP se excluía puesto que no se le podía obligar a introducirlo en el sistema, puesto que si quiere afiliarse deberá de hacerlo desde ese momento y comenzar a aportar, pero todo el dinero de la AFP que se había aportado quedaba en ese suspenso, eso era lo que aludía la ONP, es por ello es que se tuvo que dar la Ley de la Libre desafiliación informada y dar avances en ese punto, pero efectivamente la situación no es sencilla en el Perú y no avanza como debería ser, es por ello que se debe tomar medidas necesarias para su efectividad.


En conclusión, sería favorable una reforma estructural porque la que tenemos actualmente ya tiene veintitrés años y ha sido sometida a numerosas correcciones que no han logrado resolver sus fallas fundamentales, por lo tanto es hora de realizar una reforma integral que de una vez por todas forje un sistema mejor que cumpla con los principios esenciales de la seguridad social porque se prometió que se mejoraría el antiguo sistema de seguridad social público de reparto ampliando la cobertura poblacional, pagando pensiones adecuadas, reduciendo el costo administrativo a través de la competencia, así como otros de los referidos principios, pero estas promesas no se han cumplido, es por ello que se debe realizar y para lograrlo es esencial un diálogo social amplio con el aporte de propuestas profesionales y documentadas por otros actores a fin de contribuir a un debate serio, profundo y respetuoso, donde más allá de un debate de tipo político, pase por un debate multidisciplinario. Por lo tanto, espero que, en las próximas elecciones de campaña electoral del 2021, los candidatos a la Presidencia de la República deberían incluir este tema crucial en sus programas, donde se haga una comisión representativa de todos los sectores involucrados para que estudie la reforma, que esta rinda su informe dentro de una agenda precisa y que el futuro Congreso debata las recomendaciones de la referida comisión con plena responsabilidad y evitando su politización. Si esto se lograse, todos los peruanos contarían con pensiones dignas después de su etapa productiva y al fin habría un cambio efectivo.



Autora: Diana Estrella Soclle Alarcón

4 Comments


Se trata de un sistema integrado donde el afiliado tiene una puerta de entrada y ya no tiene que elegir entre ONP y AFP y tiene un sistema que le permite ir acumulando sus ahorros en cuentas individuales y finalmente tener una pensión; básicamente es un sistema integrado pero que ha dejado en el aire una serie de variables que son preocupantes y donde ha incorporado que es esta administradora única de pensiones que es propiedad del Estado que es un problema serio.

Se trata de un sistema integrado donde el afiliado tiene una puerta de entrada y ya no tiene que elegir entre ONP y AFP y tiene un sistema que le permite ir acumulando sus ahorros en cuentas…


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Cualquier reforma de pensiones debe ser evaluada sobre la base de los efectos que pueda tener en distintas dimensiones de interés. Es innegable la desigualdad de pensiones, el nivel de malestar de los asegurados y los falencias que tienen nuestro sistema actualmente, pero la reforma propuesta también puede influir en el comportamiento de los individuos y afectar a otros sectores de la economía.

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Daniela Llerena
Daniela Llerena
May 15, 2021

¡Interesante artículo!

Es sumamente necesario para la sociedad peruana un nuevo sistema de pensiones que, cumpla con satisfacer las necesidades de los aportantes en todo sentido; teniendo en consideración que en el SNP, la pensión mensual es sumamente pobre y que, en muchas ocasiones, es el Estado quién por la falta de aportes, tiene que subvencionar las pensiones de los actuales jubilados. Por otro lado, la situación en el SPP, no resulta ser mejor en totalidad, pues tampoco cumple con satisfacer los requerimientos generales; sucede que el cobro de las comisiones tanto por el flujo como por el saldo, suelen ser muy elevados y lo que, finalmente, reciben las personas una vez jubiladas, no resulta ser significativo para poder llevar…


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Dara Zegarra Cueva
Dara Zegarra Cueva
Feb 12, 2021

Muy buen artículo! En definitiva el ahorro, es un tema al que no se le toma mucha importancia en nuestro país, pero que es sumamente importante para el futuro de cada uno de nosotros, más allá de que podamos tener un seguro o no, el ahorro es siempre necesario porque "saca de apuros" ante cualquier contingencia, como la que estamos presentando desde marzo del 2020 en nuestro país. Por otro lado, otro tema que también golpea fuertemente a nuestro país y que en esta pandemia nos hemos dado cuenta que nos hace más daño de lo que pensábamos, es la informalidad, se deben tomar diversas medidas para que como peruanos veamos la formalidad como una buena oportunidad y no como…

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